190亿惊天大骗局,作案工具竟是“钨”

近日,一则新闻再次爆炸于网络。银监会在2月2日又公布了一起“大案”及做出的处罚。陕西、河南两地的19家金融机构因内控管理存在诸多缺陷,涉及一起黄金骗贷案,合计被罚5250万元,并有104名相关责任人受罚。

5250万元,这与稍早前动辄数亿元的罚单相比似乎“温柔”了些,但该案件的涉案金额却十分巨大。根据公告,19家银行业金融机构被骗贷总额达到190亿元。

能够以超强“伪装术”骗取如此巨额贷款的企业,是一家名为博源矿业的公司,那么该企业又是通过何种手段狸猫换太子,对银行下手,做到即能偷天换日,又能神不知鬼不觉呢?

黄金大骗局图片

据了解,博源矿业利用的质押物是纯度不足的非标准黄金,其中钨的含量占62%,黄金只占38%。这是一种定制版是钨核芯金砖,也只有这家公司敢想敢做,把钨矿卖出了黄金的价格,这是我们多少钨业人士可望而不可及的啊。

有专家指出,对黄金本身的质量,如果无法做到很好的检测可能就会出现严重掺假的黄金质押品。而以黄金包裹的钨块又如何能骗过普通检测仪器?众所周知,黄金的密度19.26g/cm3,钨的密度是19.25g/cm3(也有数据为19.35 g/cm3),反正两者密度十分接近,钨只要稍处理或不处理,就能达到和黄金同样的密度,黄金比重测试仪几乎难以区别。所以有心人士将黄金做为外层,内层使用钨块以假乱真,如不用打钻和熔炼的检测方法,便很难发现。

这类骗局早在2012年的国外就已经出现。在2012年的伦敦金属通报上,英国人就有报道称国际市场上正有人在销售假黄金, 其成份就是60%的钨镀40%的黄金,假到就连美联储都不敢保证其所储备的黄金中有没有混杂这类假货。更有消息传言,制造假金条的源头来自世界最大的钨生产国,且工艺达到了极致。中钨在线网站在2012-2013年时就曾对相关新闻进行过报道,并为国内的实物黄金消费者做过相关的提醒。从网上搜索假黄金的关键词也不难找到类似的新闻。小编也想借此再次提醒大家,不管从哪个途径购买大批量实物黄金,更严谨检测方法和设备是必要的,例如钨即是熔点和硬度都比黄金高很多的金属,与黄金同样条件下,钨几乎是烧不熔,钻不穿,内部颜色也不一样。

黄金大骗局图片

银监会在此次通报中就指出,该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷:一是贷款“三查”形同虚设,相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位,部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作,严重违反审慎经营规则;二是押品管理严重失效,相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏,给不法分子可乘之机;三是业务开展盲目激进,相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度,不了解自己的客户,不能穿透业务风险,部分机构违规开展业务审批,重要岗位未形成有效制约,内控审计作用缺失。

小编也从通报中看出,单靠“钨”就能轻易骗走银行高达190亿人民币的巨额贷款,要么是我们的“钨黄金”工艺做到了极致,要么就是银行内部的贷款风控机制形同虚设。其实作为专业的金融机构,凭各家银行的条件是不可能发现不了的钨和黄金的区别的,而这之中必然涉及“内鬼”操作,这也正凸显出了银行多年来的风控漏洞和业务操作问题。但善恶到头终有报,纸永远包不住火,随着国家反腐力度的加大,这些影响着国家金融发展的毒瘤正一个一个浮出水面,虽然不太光彩,但终究是亡羊补牢,为时未晚。我们的银行监管机构终究是敢于快刀斩乱麻,正视和解决问题,为中国未来的经济发展正源清流,值得称赞。(中钨在线:伟平)

 

 

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