泛亞矢口否認”日金寶”存在，網上資訊已被大量删除

大量去銀行存款的自然人是如何”被成為”泛亞有色金屬交易所（下稱”泛亞”）在銀行通路違規銷售的所謂理財產品”日金寶”投資者的？最新資訊顯示，泛亞對外已矢口否認了”日金寶”的存在。包括泛亞董事長單九良在內，拒絕承認”日金寶”這一違規理財產品的存在及其發售過程。

“日金寶”證偽

這是否意味，泛亞不認帳，那些通過銀行通路買入了違規理財產品”日金寶”的投資者就只能自認倒楣？

更多的疑問在於：是誰準予泛亞”日金寶”登堂入室進入銀行通路進行售賣的？銀行在售賣”日金寶”環節是否獲利？銀監會又是如何監管參與銀行售賣”日金寶”業務相關銀行的？另一方面，泛亞單方面宣佈上述”日金寶”持有人變為泛亞現貨持有人，發售”日金寶”的相關銀行及監管部門對此又有何表態，誰來為買入違規理財產品的客戶資金安全負責？

那麼，什麼是”日金寶”？一份顯示由泛亞與中國工商銀行聯合印製的廣告傳單顯示，這一受託申報業務是泛亞提供的零風險的交易獲利模式，通過接受委託交割業務從而獲得賺取延遲交割補償金的機會，其特點是，該理財產品屬於保本型，零風險。贖回時沒有具體的天數限制，方便變現。收益高每日收益高達千分之預期年化收益率高達，0.45，16.4%。而”日金寶”最大的風險是什麼？另一份文宣資料顯示，因現有需要借入資金的投資者數量有限，而場外打算參與”的投資者很多日金寶”，“日金寶”投資就需要配比入場，在入場的過程中有資金閒置的風險。

現時，類似的有關”日金寶”的網上資訊已經被大量删除。而就投資者到警方進行報案或到銀行網點、銀監部門進行維權等方面的資訊看，已經有新疆、上海、北京、甘肅等多個省市的警方開始受理相關案件，但沒有任何資訊顯示警方已立案。而從銀行通路及銀行監管部門看，迄今沒有一家銀行主動承擔責任，監管部門也沒有啟動任何可以公開査詢的問責或監管機制。

伴隨”日金寶”的整個發售通路乃至泛亞否認這一違規理財產品的存在，後者又從7月份開始以重組、停止委託受託業務、現貨交易新系統延期上線等單方面的公告管道，徹底撇清與銀行發售渠道及理財產品等違規字眼的關係，直至公開否認”日金寶”存在。

這是否意味著，泛亞”銷毀”了與”日金寶”有關的證據之後，不僅泛亞不需為此承擔責任，相關發售”日金寶”的銀行及監管部門也可以撇清與”日金寶”的關係？

監管者是誰？

投資者蒲小峰是中國銀行VIP客戶。他告訴記者，銀行人員主動打電話說有一款理財產品高收益無風險，最終才去銀行櫃檯購買了該款理財產品。而且，在購買過程中，蒲小峰未與銀行及泛亞簽訂任何契约。更關鍵的是，蒲小峰最終知道自己是購買了”日金寶”是源於其要取款，才被銀行工作人員告知錢取不出來了。

而在克拉瑪依的江蘇人石飛也有著類似遭遇。石飛說，自己於2014年3月7日去中行存款，被銀行工作人員勸說購買了一款無風險的四個月定期理財產品。但等到期取款時，中行人員告知錢暫時取不出來，但本息均安全。

類似案件不勝枚舉。據悉，在新疆、甘肅、浙江等多個省區，均存在泛亞借助銀行渠類似案件不勝枚舉。據悉，在新疆、甘肅、浙江等多個省區，均存在泛亞借助銀行通路大肆違規售賣”日金寶”的事實。

從相關通路獲得的一份由銀監會新疆監管局辦公室下發的《專題會議紀要》顯示，早在2015年6月24日，新疆銀監會就注意到購買了”日金寶”的泛亞投資者在請願，並第一時間通知中國工商銀行、中國銀行新疆分行主要領導帶隊前往自治區政府處理。事後，新疆銀監局局長王俊壽約談了工行新疆分行行長孫建勇、中行新疆分行行長陶翼。

一比特不願具名的銀監系統人士向本報記者透露稱，無論新疆銀監局，還是甘肅銀監局，但凡通過銀行通路違規發售了”日金寶”的銀行機构所在地的監管部門，幾乎都收到了”日金寶”投資者的投訴。”從現時看，我們也替所在轄區普通投資者的遭遇著急，但在銀監會沒有統一定調之前，省一級監管部門也愛莫能助他稱。”，“日金寶”事件讓諸多銀行發售的正規理財產品也蒙受了無端誤解。

另悉，銀監會已知悉違規理財產品”日金寶”事宜及其造成的惡劣後果，正在研究處理方案。

早先，銀行業曾爆發了大規模的銀行和保險業互相駐點的亂象。此後，從2010年起，銀監會就開始嚴禁非本銀行機构人員駐點銀行網點。特別針對屢禁不止的保險業從業人員進駐銀行網點事宜，銀監會提出了明確要求。

據悉，銀監會也多次要求非銀行工作人員嚴禁駐點銀行網點並從事與本行業務無關的業務。

但就現狀看，此類現象仍較普遍，特別是理財產品銷售方面，駐點銷售是一種常態。

而按照國發38號文、37號文相關規定：未經國務院相關金融管理部門準予，不得設立從事保險、信貸、黃金等金融產品交易的交易場所，其他任何交易場所也不得從事保險、信貸、黃金等金融產品交易。而且，商業銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、信託投資公司等金融機構不得為違反上述規定的交易場所提供承銷、開戶、託管、資產劃轉、代理買賣投資諮詢、保險等服務；已提供服務的金融機構，要按照相關金融管理部門的要求開展自查自清，並做好善後工作。

顯然，迄今仍未通過部際聯席會議辦公室驗收的泛亞，不僅沒有資格通過任何金融機構發售任何理財產品，更沒有資格與任何銀行簽訂銀商通資金託管協議。

蹊蹺的是，如上所述，卻有如此多的銀行機构深陷其中。

 

 

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