190億惊天大騙局，作案工具竟是“鎢”

近日，一則新聞再次爆炸於網路。銀監會在2月2日又公佈了一起“大案”及做出的處罰。陝西、河南兩地的19家金融機構因內控管理存在諸多缺陷，涉及一起黃金騙貸案，合計被罰5250萬元，並有104名相關責任人受罰。

5250萬元，這與稍早前動輒數億元的罰單相比似乎“溫柔”了些，但該案件的涉案金額卻十分巨大。根據公告，19家銀行業金融機構被騙貸總額達到190億元。

能夠以超強“偽裝術”騙取如此巨額貸款的企業，是一家名為博源礦業的公司，那麼該企業又是通過何種手段狸貓換太子，對銀行下手，做到即能偷天換日，又能神不知鬼不覺呢？

據瞭解，博源礦業利用的質押物是純度不足的非標準黃金，其中鎢的含量占62%，黃金只占38%。這是一種定製版是鎢核芯金磚，也只有這家公司敢想敢做，把鎢礦賣出了黃金的價格，這是我們多少鎢業人士可望而不可及的啊。

有專家指出，對黃金本身的品質，如果無法做到很好的檢測可能就會出現嚴重摻假的黃金質押品。而以黃金包裹的鎢塊又如何能騙過普通檢測儀器？眾所周知，黃金的密度19.26g/cm³，鎢的密度是19.25g/cm³（也有資料為19.35 g/cm³），反正兩者密度十分接近，鎢只要稍處理或不處理，就能達到和黃金同樣的密度，黃金比重測試儀幾乎難以區別。所以有心人士將黃金做為外層，內層使用鎢塊以假亂真，如不用打鑽和熔煉的檢測方法，便很難發現。

這類騙局早在2012年的國外就已經出現。在2012年的倫敦金屬通報上，英國人就有報導稱國際市場上正有人在銷售假黃金, 其成份就是60%的鎢鍍40%的黃金，假到就連美聯儲都不敢保證其所儲備的黃金中有沒有混雜這類假貨。更有消息傳言，製造假金條的源頭來自世界最大的鎢生產國，且工藝達到了極致。中鎢線上網站在2012-2013年時就曾對相關新聞進行過報導，並為國內的實物黃金消費者做過相關的提醒。從網上搜索假黃金的關鍵字也不難找到類似的新聞。小編也想借此再次提醒大家，不管從哪個途徑購買大批量實物黃金，更嚴謹檢測方法和設備是必要的，例如鎢即是熔點和硬度都比黃金高很多的金屬，同等條件下，鎢幾乎是燒不熔，鑽不穿，內部顏色也不一樣。

銀監會在此次通報中就指出，該案暴露出上述銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷：一是貸款“三查”形同虛設，相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸後管理缺位元，部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作，嚴重違反審慎經營規則；二是押品管理嚴重失效，相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機；三是業務開展盲目激進，相關銀行業金融機構過度追求業務發展規模和速度，不瞭解自己的客戶，不能穿透業務風險，部分機構違規開展業務審批，重要崗位未形成有效制約，內控審計作用缺失。

小編也從通報中看出，單靠“鎢”就能輕易騙走銀行高達190億人民幣的巨額貸款，要麼是我們的“鎢黃金”工藝做到了極致，要麼就是銀行內部的貸款風控機制形同虛設。其實作為專業的金融機構，憑各家銀行的條件是不可能發現不了的鎢和黃金的區別的，而這之中必然涉及“內鬼”操作，這也正凸顯出了銀行多年來的風控漏洞和業務操作問題。但善惡到頭終有報，紙永遠包不住火，隨著國家反腐力度的加大，這些影響著國家金融發展的毒瘤正一個一個浮出水面，雖然不太光彩，但終究是亡羊補牢，為時未晚。我們的銀行監管機構終究是敢於快刀斬亂麻，正視和解決問題，為中國未來的經濟發展正源清流，值得稱讚。